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整合和中心化:欧洲新的反洗钱法规将如何影响加密货币

2022.03.14

据最近的媒体报道,以德国为首的6个欧洲国家正致力于成立一个反洗钱(AML)机构,将加密货币市场纳入其管辖范围。细节任然透露得很少,但据悉该倡议涉及德国、西班牙、奥地利、意大利、卢森堡和荷兰。该小组正在研究一个新的国际反洗钱监督机构的“职权范围和设计”,该机构将特别关注加密货币,而欧盟的关键执行机构——欧盟委员会将是讨论的主要平台。此举将如何影响欧洲加密领域?

监管机构的职责

新工作组的目标是“覆盖银行、金融机构和加密资产服务提供商中风险最高的跨境实体。”目前,该倡议仍在等待官方审议。Brown Rudnick律师事务所在伦敦的诉讼和仲裁业务集团的合伙人Christian Toms向Cointelegraph表示:

“围绕其职权范围的谈判仍在进行,作为这些谈判的一部分——可能是考虑到人们对加密货币的用途和风险的认识日益提高——据了解,目前正在进行具体讨论,以使该机构在监管加密货币和相关机构方面的角色成为其职责的关键部分,甚至可能在其基本原则中阐明这些事项。”

这不是媒体第一次猜测欧盟成立加密工作组的想法。2021年7月,路透社援引泄露的文件报道称,欧盟委员会提议成立一个新的反洗钱机构,该机构将成为整个欧洲加密货币监管架构的“核心”。所提到的计划还包括按照欧盟严格的数据收集标准对虚拟资产服务提供商提出的新要求。

受指令管辖

对美国加密货币监管的一种常见批评是,它依赖于证券交易委员会、商品期货交易委员会、金融犯罪执法网络等机构。然而,欧洲也没有一个单一的权威机构——只是由各种国家机构拼凑而成,其中许多机构在数字经济事务方面有专长。这使得建立一个中心化的监管机构更有必要,而不是敌对举措。

目前缺乏这样一个机构的原因在于,欧盟的反洗钱规则是通过指令制定的,这些指令是立法的一部分,并不具有自动强制性,而是需要由每个成员国将其转换为本国法律。律师事务所Metalaw的金融科技和加密金融部门主管Thibault Verbiest向Cointelegraph解释道:

“尽管在2020年1月10日生效的第5号反洗钱指令已经被几乎所有成员国完全转换,但在其范围内,加密服务提供商(特别是交易所和托管钱包提供商)被列为义务实体,……由于缺乏一个泛欧盟机构,不得不依靠各国监管机构来执行反洗钱规则。”

几年前,欧洲反洗钱执法的现状遭到了严厉批评,当时单独的国家层面的调查证明,在2007年至2015年期间,超过2000亿欧元(当时约2270亿美元)的非居民资金通过丹麦最大银行的爱沙尼亚分行流动。

监管格局的变化

随着新的执法权力到来,我们可能会看到欧盟加密货币框架的快速中心化(和清晰化)。这可能会削弱某些明显友好的司法管辖区的竞争优势,因为在Verbiest看来,规则转换、解释和执行方面的差异将被消除。欧盟成员国要采取与其他国家不同的立场,即使不是不可能,也会更加困难:

“整个欧盟的监控活动和反洗钱/反恐融资规则将统一和整合。……随着更严格的报告要求的出台,以及成员国之间在反洗钱/反反恐融资问题上更好的合作,监管机构希望建立尽可能最佳的加密交易图谱,以识别与非法活动有关的交易,并限制对应税基数的侵蚀。”

由于洗钱问题(不一定与加密货币相关)仍然非常重要,快速整合监管的主要趋势将持续下去。根据Toms的说法,随着打击黑钱的战斗加剧,欧盟法规每一次进行新的迭代,反洗钱规则和法规已经在总体上收紧:

“如果人们担心某些相关方现在可能会更积极地寻求越来越多新的方法来规避反洗钱监管,当前乌克兰冲突和对俄罗斯的制裁可能会进一步推动全面加强监管。……已经进入欧盟警戒视线的加密货币,很可能发现自己被卷入了这种局面。”

强硬的形势

另一个主要因素是央行和国家发行的数字货币项目的发展,这可能会影响监管和监督环境,对加密行业来说很难乐观起来。如果这一趋势在欧洲蔓延开来,“不受监管”的加密公司和货币可能会变得越来越边缘化,并被那些出于某种原因不想使用国家授权的CBDC的人视为一种选择。

然而,鉴于加密货币在零售和机构层面的采用率越来越高,以及越来越多的金融巨头以某种方式参与到加密货币中,这种黑暗情形还远未得到保证。

最终,欧洲可能会对加密货币采取更强硬的立场,因为欧洲的行政决策承受的议会压力可能比美国小。欧盟可能会在监管犯罪行为和消费者保护方面采取越来越强硬的立场,而加密货币仍然受到怀疑。

但这场游戏不是单方面的:毕竟,加密行业将必须弄清楚如何在一个去中心化的世界中管理透明度和了解你的客户的问题。

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