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有一个新的比特币支持借贷平台,它正在吸引银行贷款

2022.09.05

今年夏天,Celsius Network 和 Voyager Digital 等大型加密货币贷方的倒闭可能使市场降温,但 Max Keidun 表示,他的新借贷平台将有所不同——并有机会让银行爱上比特币 (BTC)。


“我的梦想是让银行按照比特币标准生活,”点对点比特币交易所 Hodl Hodl 的首席执行官 Max Keidun 说。


他的新平台 Debifi 于周六在波罗的海蜜獾会议上宣布,计划于明年推出。它将允许用户使用他们的比特币作为抵押品以稳定币和法定货币借入长期贷款。Keidun 说,一些银行已经对加入 Debifi 作为贷方表现出兴趣,但拒绝透露任何名称。


“我们已经有流动性提供者,但法定贷款将在平台启动半年后增加,”Keidun 说,并补充说 Debifi 将在 2023 年第一季度起飞一段时间。


Keidun 表示,法币和稳定币的贷方都将是机构,法币贷方需要获得适当的许可证才能加入该平台。


“我们将了解他们所有人,对他们进行尽职调查,”他说。


目前,两家公司已同意与新平台合作提供流动性,Keidun 表示:中心化交易所 Bitfinex,也是最大的稳定币发行商 Tether 的姊妹公司;和 XBTO,一家加密金融公司,本身也提供比特币支持的法定贷款两人都是 Hodl Hodl 的投资者,这是一家非托管比特币交易所 Keidun 正在运营:Bitfinex于 2021 年 7 月向 Hodl Hodl投资了一笔未披露的金额,XBTO 于 2021 年10 月参与了 Hodl Hodl 的 B 轮融资。


两家公司都确认参与了 Keidun 即将推出的项目。“Bitfinex 很高兴与 Debifi 合作并支持比特币优先的机构流动性池,”Bitfinex 发言人在一封电子邮件中告诉 CoinDesk。


Keidun 对借贷并不陌生:2020 年,他推出了一个名为Lend的点对点借贷市场,允许用户以匿名和非托管的方式借贷稳定币。就像 Hodl Hodl 一样,Lend 使用多重签名托管。当交易启动时,无论是 Hodl Hodl 上的比特币销售还是 Lend 上的比特币支持贷款,用户的比特币都会被锁定在多重签名中,需要三分之二的钥匙才能解锁。


交易的每一方(买方和卖方或贷方和借方)都有一把钥匙。第三个由 Hodl Hodl 或 Lend 控制。如果双方发生争议,公司裁判和比特币被发送到胜诉方。这样,用户就不必用他们的比特币信任平台,比特币没有存储在一个大的中央钱包中,也不必验证他们的身份。到目前为止,加密行业的广泛共识是,非托管平台不被视为汇款业务。有义务,因此没有义务对其用户进行 KYC(了解你的客户)检查。


阅读更多:比特币持有者获得没有 KYC 的借贷选择


Debifi 的工作方式会有所不同。


与 Hodl Hodl 和 Lend 不同,在 Debifi 上,用户可能需要通过 KYC 检查才能获得大多数贷款产品。然而,这将取决于每个贷方,个人信息将由贷方而不是 Debifi 收集,Keidun 说。


Debifi,Keidun 现在正在组建一个不同的团队,与 Hodl Hodl 和 Lend 的团队分开,也将有不同的设计:而不是三分之二的多重签名,它将使用四分之三的多重签名.


正如 Keidun 解释的那样,一个额外的密钥将属于第四个持有者,这将与 Hodl Hodl 一起确保资金的安全。正如 Keidun 所说,这些第四个关键持有者将是少数著名的比特币公司之一,包括 Casa Hodl、Blockstream 和Jan3,后者是 Blockstream 前首席战略官 Samson Mow 的一家初创公司。这三家公司都证实了他们的参与。


添加第四个密钥是为了加强新平台的安全性:如果诈骗者或黑客想要滥用协议并从托管处窃取资金,他们不仅要破坏平台的密钥,还要破坏 Casa 持有的密钥, Keidun 解释说,Blockstream 或 Jan3。


Keidun 说,Debifi 的多重签名托管将从头开始编码,而不是使用 Lend 的多重签名的现有代码,并补充说:“写一个新东西比修复你已经拥有的东西更好。” (他说,Hodl Hodl 和 Lend 也将进行一些升级。)


“当我们推出借贷平台时,有人批评我们,称该平台可能与交易的一方勾结,将比特币从托管中取出并欺骗另一方,”Keidun 说。“而现在,又多了一把钥匙。持有人是知名的大公司。他们不会骗人的。”


其他新功能将是到期期限长达五年的贷款(Lend 允许用户打开不超过 12 个月的贷款合同)和硬件钱包的本地集成。用户将能够使用自己的硬件钱包创建托管钱包,这样他们就可以使用自己的设备生成的签名,而不是像现在的 Hodl Hodl 和 Lend 那样由平台生成的签名。


与 2018-2019 年不同,当时加密货币支持的贷款正在起飞,BlockFi 和 Celsius 等公司正在兴起并快速增长,2022 年似乎不是在这个市场开展业务的不合适时机。Terra 和 LUNA的倒闭,伴随着普遍的看跌趋势和市场参与者的一些鲁莽赌博,让包括三箭资本航海者摄氏公司在内的一大批价值数百万美元的公司倒闭


然而,Debifi 的合作伙伴认为,这场危机是一个有益的教训,Debifi 可以利用这一教训。


“如果你看看最近一连串基于不透明关系和无担保贷款的集中式借贷平台的内爆,很明显旧系统从根本上被破坏了,”Blockstream 的前首席战略官和专注于比特币的创始人 Mow 说启动 Jan3。


他补充说,集中式加密贷方没有使用区块链技术来改善他们的业务。“Debifi 实际上利用真正的技术来提供更好的解决方案,并将使整个生态系统更强大、更受人尊敬,”Mow 说。


Casa 首席执行官尼克·纽曼 (Nick Neuman) 表示,Debifi 的“混合托管”方法,当没有一个第三方负责用户的资金时,与 BlockFi 和 Celsius 这样的公司相比,人们可以更好地控制他们的比特币发生的事情。 .


“你需要的是你所承担风险的透明度。当客户持有他们使用的抵押品的钥匙时,他们可以看到这些资金在链上的位置,以及这些资金是否面临风险,”纽曼说。


虽然使用 Debifi 的四分之三的多重签名设置,但正如 Keidun 所承认的那样,资金可以在未经用户许可的情况下从托管中移出,它们“不是坐在一个庞大的托管池中,在那里你不知道它们是什么正在做,”纽曼说。


Blockstream 的联合创始人兼首席执行官 Adam Back 表示,让传统银行参与进来将为比特币生态系统带来“传统资本市场中利率相对较低的巨大资本池”,这将降低比特币借贷市场的利率.


“比特币生态系统中借贷利率高的原因是,大部分资金都是比特币资本,它们往往大量投资于 BTC 并且缺乏美元,因此作为借款人,你正在竞标他们的购买选择比特币本身,”Back 说。


Keidun 进行这个新项目的一个动机是观察非比特币去中心化金融 (DeFi) 产品的爆炸式增长,主要是在以太坊上,作为比特币最大化主义者,他认为至少可以说这是一个劣质系统。


“我看到比特币借贷正在输给 s**tcoin 借贷。如果我们希望比特币成为顶级资产,我们需要与这些项目竞争,”他说。


Debifi 的概念对于 Keidun 本人这样的极端主义者来说将是清晰和有吸引力的,他说:没有一个实体可以完全控制比特币抵押品,也没有再质押——这意味着平台不会使用托管中的比特币来赚取额外收益.


“这个解决方案对于比特币最大化主义者和银行来说都很容易理解,”Keidun 相信。


Keidun 说,Debifi 将作为一个市场运作,本身不会提供任何贷款。它将为有兴趣使用比特币的机构加密公司和传统银行提供现成的技术,因此这些银行不必自己应对新技术。


“他们将直接与他们的比特币客户交谈,并最终了解比特币是什么伟大的抵押资产。它是 24/7,它是透明的,”Keidun 说。


据他介绍,欧洲、美国、亚太和加勒比地区的少数银行已经对该平台表现出兴趣。Keidun 表示,将银行引向比特币兔子洞,将改变比特币在金融体系中的作用。


“比特币已经证明自己是一种不可阻挡的交易资产。我对未来 10 年比特币的理论是,它将成为一种贷款资产,一种超级抵押品,”Keidun 说。


这是至少一些著名的比特币持有者可能会分享的愿景,比如 Samson Mow。“机构的非托管贷款平台将是下一件大事,”他说。


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