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币安合规官:KYC 成本交换“收入数十亿”

2022.08.02

Binance 合规团队的三位主要成员公开了如何应对全球最大的加密货币交易所的欺诈、洗钱、恐怖主义融资和负面新闻。


路透社最近发布了一系列关于币安及其与非法活动关联的调查报告。该新闻服务声称,币安已成为犯罪活动的中心,它忽略了几个洗钱危险信号。路透社还声称,俄语暗网市场 Hydra 在 Binance 的用户群中有着根深蒂固的联系,并指出该交易所自 2017 年以来促成了 7.8 亿美元与 Hydra 相关的付款。


Binance 的合规团队现在由美国国税局网络犯罪部门的前调查员 Tigran Gambaryan 和 Matthew Price 领导。两人都在打击著名的暗网市场 AlphaBay、Silk Road 和Hydra中发挥了作用。


尽管没有正式注册的总部,但该交易所在多个司法管辖区运营,还聘请了前汇丰制裁专家 Chagri Poyraz 作为其新的全球制裁合规主管。


CoinDesk 联系 Binance 以核实路透社的说法,并最终与 Gambaryan、Price 和 Poyraz 进行了两次长时间的对话。他们对一些指控提出异议,包括指控币安比其他交易所不成比例地促进了更多的洗钱活动,并且币安已成为犯罪活动的温床。


有时,这些高管听起来像是酒吧顾客向调酒师发泄,偶尔会用贬义词来形容记者,这样的评论应该有一点点保留。


尽管如此,尽管他们尽了最大的努力,他们还是以令人惊讶的坦率谈到了犯罪黑社会如何在加密行业中根深蒂固。严控通过币安吸走非法资金。


Matthew Price:是的,Hydra 是巨大的,是的,它在俄罗斯做生意,所以这就像说美国银行支持贩毒集团的洗钱活动。它真的描绘了这样一幅画面,“币安知道这个市场正在运作,所以他们必须支持它。”


Tigran Gambaryan:你无法控制流入的资金。你无法控制存款。您可以控制之后的操作。当印度诈骗者要求人们获得 Apple 礼品卡时,这是否意味着 Apple 现在正在洗钱数亿美元?不,犯罪分子会选择最简单、最便宜的方法。如果 Binance 是最便宜的,他们为什么不使用它?


MP:一个很好的例子,我们确定了处理交易的 HitBTC 账户[指的是两名加拿大公民,他们被指控在冒充香港交易所的员工时盗窃 22 万美元]。我们只有电子邮件地址。使用该电子邮件地址,我们 [在 IRS 工作时] 可以获得搜查令,我们可以看到其中的内容。我们可以看到用户使用礼品卡付款。我能够通过电子邮件帐户链接它,所以在调查进行到很长时间之前,我从未接触过KYC(了解你的客户)加密帐户,但我已经知道那是谁以及他们在做什么。


MP:KYC 所扮演的唯一角色是他需要拿出他的法令。Coinbase、Circle 和 Kraken 捡到了来自Helix 混合器的交易块并将他踢出平台。所以他离开了交易所,开始使用LocalBitcoins,然后是面对面的聚会交易所不是脏钱发生的地方。它处于离线状态,因为这些人知道这一点 [该活动被追踪]。他们不想使用交易所。如果 [犯罪分子] 试图使用 Binance,交易将被交易监控处理。


TG:即使在 2019 年,我也能够识别出与 Twitter VIP 骗局有关的那两个傻瓜。那是英国的Mason Sheppard这一切都是通过币安完成的。


TG:我们做了一项研究。如果你考虑到非法资金流入与交易所的总交易量,是的,有非法资金流入,但流入的资金很多。Binance 比大多数交易所更好或相同。我们的东西比 Kraken 好得多,在某些领域比 Coinbase 好,在某些领域更差。但没有一个异常值。


我们在不同的司法管辖区开展业务。这使我们的工作充满挑战。这就是为什么我们必须更多地关注这些司法管辖区[法国、意大利、迪拜]。但是我们在这些司法管辖区工作允许执法机构采取行动。


我们正在做很多令人难以置信的工作。我无法评论过去发生的事情,因为我们都不在这里。整个行业都[混乱]了——整个事情都在发展。当[坏事]发生时,他们都经历了这段时期。


TG:这就是关于VPN的事情。记录在案,没有交换块 VPN。没有加密交换会阻止 VPN 活动。VPN 活动并不表示犯罪活动。这本身并不表明某人是罪犯。使用 VPN 不是非法的,也不是交易所阻塞的东西。话虽如此,但在不详细说明的情况下,VPN 活动可能对 [调查] 有用。因为有些玩家有使用这个的模式——那个,再加上其他的东西,然后会告诉我们这些人可能是谁。VPN 从来没有阻止我识别某人。


我从来没有被VPN刺痛过。


(Poyraz 在瑞士达沃斯与 30 位行业领袖会面时与 CoinDesk 进行了交谈,他补充说,该交易所继续为伊朗以外的伊朗客户提供服务,因为这样做并不违反美国的制裁。路透社称,几名伊朗贸易商在交易所收紧 KYC 流程之前,曾在 2019 年至 2021 年访问 Binance。本周,《纽约时报》报道称,竞争对手交易所 Kraken 可能会因怀疑该交易所允许伊朗用户使用该平台而面临财政部的罚款。)


Chagri Poyraz:从制裁的角度来看,居住在伊朗境外的伊朗公民甚至不是 OFAC [外国资产控制办公室,美国执行制裁的机构] 的问题。……如果是朝鲜或叙利亚,那就是联合国制裁。它们适用于承认联合国制裁的任何地方。但如果是美国的制裁,也就是伊朗和古巴,它只适用于美国的立法和执法。顺便说一句,他们永远不会追捕居住在国外的伊朗公民。这样做是违法的。


TG:在欧洲国家,公司遵守美国对伊朗的制裁是违法的。[据英国《金融时报》报道,欧洲和美国之间的制裁规则含糊不清且相互矛盾]。


CP:Binance 雇用像 Tigran 和我这样的人的原因是要围绕制裁计划建立复杂性。我实际上让一名在英国的伊朗难民获得了 Binance 账户。甚至在 [Binance 改进控制以区分受制裁国家的居民和国民] 之前,这是不允许的,这是错误的做法。


TG:在欧盟遵守美国的制裁是非法的。这再次表明我们不是美国实体的复杂事实。我们采取了一种非常保守的方法,这使我们在非美国司法管辖区面临风险。但我们正在遵守[美国制裁]。我们对它们的遵守在技术上使我们在其他司法管辖区处于非法地位,因为我的理解是这违反了欧盟法律。


CP:只是为了扩大,请询问任何银行是否为居住在其国家或美国的人开设伊朗账户。答案是肯定的。......如果你想谈论生活在伊朗的伊朗人,我们会采取一切措施。是的,总是有回避,但是当有回避时,我们会找到它并升级我们的控制。


TG:CZ 一直非常支持。


CP:我担任合规官已有 17 多年了。主要工作是向包括CEO在内的企业解释风险和问题是什么,并做出基于风险的决策。你永远不会要求他们做违法的事情,但如果有什么在灰色地带,做出基于风险的决定。我认识的那个 CZ——而且我已经在这里待得够久了——当你向他解释某事时,我从未见过他犹豫过[正确行事]。他永远不会做错事。


TG:他周围不可能有像现在这样水平的人。这是一家小公司。他们长大了,看看他们现在拥有的人。我无法为之前发生的任何事情辩护。我们在这里解决这些问题。我知道 CZ 做出的决定已经花费了 [Binance] 大量资金。由于这些基于风险的决策,我们超越了拥有数百万用户的平台帐户。因为这是正确的做法。它花费了数十亿美元,但他做到了。


TG:我们做到了。我们实际上委托进行了一项研究。如果你想在LinkedIn上看到我和曾经在[美国司法部]工作的1月6日委员会成员阿曼达威克之间的丰富多彩的交流,我正在争论,因为她正在指导一个叙述. 让 DOJ 的某个人进来对交易所发布的内容发表评论有点奇怪。


TG:但无论如何,我已经委托调查团队做一些事情:2021 年的影响是什么?与过去的 6-8 个月相比,这件事什么时候开始?如果您查看交易的总百分比,那么[非法活动的数量]存在巨大差异,不仅在存款方面。Binance 比其竞争对手大得多。


如果你使用真正的数学,[非法活动]的数量在整个行业都是相同的。比一些好,比另一些差。但同样,这主要是基于我们运营的司法管辖区,这给那些 [Binance 工作人员] 司法管辖区带来了额外的压力,以确保数字更清晰。但没有一个异常值。


没有什么可以表明币安是犯罪活动的巢穴,这就是我想要的。我想放一些东西来弥补这一点。


CP:我们应该更多地展示它,但我们展示它是在向其他犯罪分子倾斜。我们不能每天都这样做,因为它会提示他们。一个例子,我尊重你的域名,你会自己做事实核查。检查我们何时退出 [停止与] Garantex [一家总部位于爱沙尼亚的交易所,因洗钱超过 1 亿美元的非法资金而被美国制裁]。在它被OFAC 指定前将近一个月我们可以接听电话,因为 CZ 让我们接听电话。我只知道我一个月前退出了,因为我们有权这样做。


TG:还有其他交易所继续与他们做生意。实施 KYC 后,我们失去了 90% 的客户,损失了数十亿美元的收入。


Jessica Lung(币安发言人):是的,所以我们在意大利、法国、阿布扎比和现在的西班牙都有注册。


(币安不会透露主要总部的位置或将设在哪里。)


TG:我刚在巴黎。我在巴黎会见了执法部门——这不是秘密。我们到处都有办公室。因此,我们正在积极向欧洲、亚太地区(亚太地区)和拉丁美洲扩张。有持续的许可。


JL:如果你看一下法国注册的要求,它非常严格,尽职调查和要求非常高。所以如果你看一下,你可以看到我们的实际过程是什么样的。


TG:我希望有一天我可以让您访问我们的执法部门,看看我们正在为世界努力和提供多少服务。巴西的币安员工与联邦警察一起进行了为期一周的课程。我们在法国[很难获得许可证]。所以我很想知道[路透社的报道错过的币安]发生了什么。我想我只是心烦意乱。不理我。我讨厌和那些[记者]浪费我的时间。

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